Тёмная сторона

Braavo, кредитование разработчиков приложений

#интересныемоделистартапов

В чем цимес?

Braavo кредитует разработчиков мобильных приложений. Скоринг заемщиков производится на основании истории предыдущих продаж, получаемых из AppStore и Google Play. Кредиты возвращаются не ежемесячными фиксированными платежами, а в виде определенного процента от текущих продаж. Планируемая доходность такого кредитования обычно выше, чем у традиционных кредитов, именно из-за отсутствия регулярных фиксированных платежей – но это выгодно кредитору. С другой стороны гибкая система возврата меньше давит на заемщика-разработчика.

Большинство финтех-стартапов, пытающихся создать более умный алгоритм скоринга заемщиков на основании тех же данных, которые используют для своего скоринга банки, в какой-то момент осознают, что банки – не такие уж и дураки. Если они не выдают кредит такому заемщику, то есть высокая вероятность невозврата кредита. Чтобы построить новый алгоритм скоринга – надо использовать другие данные, а не [только] другие формулы. Для получения других данных – нужна платформа, которая позволяет надежно, быстро и прозрачно такие данные выдавать. В идеале – должна быть возможность автоматически списывать проценты или блокировать возможность использования этой платформы неплательщиком.

Стоит заметить еще, что кредитование с фиксированными выплатами или инвестиции за долю – не единственные способы долгового финансирования. Часто забывают о royalty financing – это как раз описываемый способ погашения кредита в виде процентов от продаж.

Справедливости ради стоит сказать, что одним из первых такое платформенное кредитование начал реализовывать американский сервис Kabbage – он кредитует продавцов на ebay и Amazon. Не так давно этим же стал заниматься PayPal и Square. В Азии местный конкурент Uber – Grab тоже недавно запустил программу кредитования работающих с ним таксистов.

В общем, собираетесь заниматься альтернативным кредитованием – найдите сегмент рынка с подходящей платформой, позволяющей выстроить специфический скоринг. Сумеете прикрутить к этой платформе отводную трубу и запорный вентиль – будет вовсе замечательно.

https://www.getbraavo.com/