Нетворкинг для предпринимателей

Небольшой сериал про кредиты. Вторая серия. Переплата.

Цитирую вчерашнего же автора и говорю, что верно, а что — не очень.

Переплата — вещь обоюдная. На первый взгляд, любая переплата НЕ выгодна. Однако не все так очевидно. Всегда нужно класть на чашу весов то, что вы получаете и то, что вы тратите. Приведу два примера.

Наша старая знакомая из бюро переводов Лена, взяла бытовой кредит для покупки телефона под 9.99% годовых. К сожалению, Лена никогда не смотрит меня, поэтому при выборе кредита в банке она спрашивала только «процент годовых» за пользованием (а надо было спрашивать расчет ежемесячных платежей под нужную сумму и период) и поэтому она влетала на почти 60% годовых, или на 120% за два года.

Как так получилось? Банк сознательно не афиширует информацию о ваших дополнительных затратах (единоразавая комиссия 5% за предоставление кредита + страховка 1%/мес кредита + комиссия 2–3% за обслуживание кредита + ежемесячный «годовой процент» на текущий остаток по телу кредита).

Система называется «кручу, верчу, обмануть хочу». Выдача кредитов — это бизнес. А бизнес — это деятельность направленная на получение прибыли. Точка. Никаких эмоций, холодный расчет. Но сейчас я хочу акцентировать ваше внимание не на том, как банки вас обманывают, а на том что у Лены двойная переплата по взятым деньгам. Через два года она бы смогла за выплаченные деньги купить два телефона. И они были бы новые. Это не выгодно, и так делать не нужно.

Вторая история из Москвы, где я жил с 2004 по 2008 год. Был там у меня один знакомый грузин Георги, который работал автомехаником.

Вместе с братом они снимали коммуналку за 30 000 руб/мес в Северном Бутово. Это было крайне неудобно, потому что грузинов нигде не любят и потому что Георги работал на севере Москвы, а «Северное Бутово» находится на юге столицы.

В общем Георги приобрел за 4 000 000 рублей новую квартиру в ипотеку. Она тоже была «посреди нигде», но уже своя, новая, и ближе к работе. За 10 лет ему нужно было выплатить около 7 000 000 рублей, при ежемесячном платеже 40 000 рублей.

Плохой это кредит? Нет, потому что он и так платил 30 000 рублей каждый месяц «дяде» за аренду. Взяв кредит, ему нужно было платить чуть больше (40 000 руб), но он платит за свою квартиру. Кроме того каждый год рубель девальвирует и 40 000 сейчас, это не то, что 40 000 десять лет назад. Очень выгодный кредит.

ВЫВОД: Есть вещи которые приносят деньги (это ваш АКТИВ), а есть вещи, которые не приносят деньги (это ваш ПАССИВ). Когда вы берете кредит для актива (для такси или работы, например) — это ОК, когда вы берете кредит для пассива (телефон/машина/квартира = понт), то это ПЛОХО потому что вам придется существенно переплатить.

Всё так, но автор забыл, что Лена — женщина. А женщины часто (иногда всю жизнь) живут только эмоциями. И то, что для автора "не выгодно по деньгам", для Лены очень даже выгодно — но по эмоциям.

Да, она переплатит. Но если сумма ежемесячного платежа невелика, то хоть в четыре раза переплатит — она этого даже не почувствует. А телефон — вот он. Каждый день радует.

С точки зрения "выгоды" (если бы она откладывала эти деньги все эти два года) — да, это прокол. Но скорее всего нихера бы она не отложила. Ну реально.

Так что для неё это выход: телефон вот он, а денег надо — совсем немного. Выгодно — не то слово! Вопрос только в том, в чём выгода — а она, как обычно, далеко не всегда в деньгах.

Считайте бабки, да, но не забывайте и про эмоции. Покормите ваших обезьянок вкусняшками, не будьте Кощеем, который тратит деньги "только на активы".

Что это за жизнь такая, чтобы только "активы" приобретать? Буэ.