Кот-юрист

🏎 Есть ОСАГО, но страховая / потерпевший требуют деньги с меня

Вопреки распространённому заблуждению, страховка ОСАГО покрывает далеко не весь ущерб. Иногда виновнику ДТП приходится доплачивать из своего кармана даже при наличии действующего полиса ОСАГО и даже когда ущерб по ДТП не превышает максимальную планку по ОСАГО. Вот самые распространённые случаи.

▪️ Доплата за износ

Долгое время считалось, что при ремонте машины по ОСАГО компенсировать разницу в стоимости запчастей из-за износа потерпевший обязан из своего кармана. Всем, кто пытался взыскать доплату за износ с виновника ДТП, суды отказывали. Верховный суд объяснял это тем, что ФЗ об ОСАГО предусматривает чёткий порядок расчёта расходов на восстановительный ремонт - по единой методике (положение ЦБ РФ №432-П от 19.09.2014). Поэтому доплату с виновника можно было получить, только если размер ущерба превышает максимальную планку по ОСАГО (400 т.р.). В 2017 году ситуация дошла до Конституционного суда, и он разрешил взыскивать доплату за износ с виновника, даже если сумма ущерба не дотягивает до 400 т.р. Всё потому, что потерпевшие имеют право на полное возмещение всего ущерба (ст. 15, 1064 ГК РФ), а единая методика - усреднённая и может не учитывать многие нюансы конкретного ДТП. Сейчас ФЗ об ОСАГО (п.19 ст.12) предусматривает, что при денежной выплате размер расходов на заменяемые запчасти определяется с учётом износа. При ремонте по ОСАГО нельзя использовать б/у или восстановленные запчасти, если по единой методике для данного узла или агрегата требуется замена (п.15.1 ст.12 ФЗ об ОСАГО).

Читать по теме: постановление КС РФ №6-П от 10.03.17, Как взыскать износ с виновника ДТП по ОСАГО

▪️ У потерпевшего ОСАГО + КАСКО

Если машина кредитная и находится в залоге у банка, у неё скорее всего будет и ОСАГО, и #КАСКО . Полис КАСКО (имущественное страхование) покрывает в том числе причинение ущерба в ДТП. Часто удобнее получить выплату по ДТП именно через КАСКО. Например, если по КАСКО возможна выплата деньгами, а по ОСАГО в таком случае полагается только ремонт. Или если по полису КАСКО у страховой лучший выбор СТО для ремонта авто. Страховая выплатит своему клиенту возмещение по КАСКО, получит со страховой виновника выплату по ОСАГО и выставит виновнику ДТП претензию о компенсации разницы. К сожалению, это законно. Проблема в том, что по ОСАГО ущерб считается по единой методике, но на КАСКО она не распространяется. То есть страховая по КАСКО может возместить или отремонтировать своему клиенту такие повреждения, которые не покроет ОСАГО. Поскольку по общим правилам возмещения ущерба (глава 59 ГК РФ) потерпевший имеет право на полное возмещение всех убытков, доплачивать сверх выплаты по ОСАГО придётся виновнику.

Читать по теме: ППВС №58 от 26.12.17, пункт 74; статья 1072 ГК РФ.

▪️ Регресс

Самая неприятная история, когда виновнику приходится возмещать страховой всю сумму выплаты по ДТП, сделанной потерпевшему по ОСАГО. Полный список случаев, когда это возможно, предусмотрен статьёй 14 ФЗ об ОСАГО (п.1). Наиболее распространённые ситуации, когда придётся платить страховой по регрессу - причинение умышленного вреда жизни или здоровью, ДТП в состоянии опьянения, уезд с места ДТП, виновник не вписан в страховку с ограниченным допуском к управлению. Однако есть и менее известные случаи. Например, если вы забыли в течение 5 дней после оформления европротокола передать извещение о ДТП в свою страховую. Или не предоставляете страховой машину на осмотр по ДТП с европротоколом. Или слишком рано начинаете сами делать ремонт или утилизацию #авто . Или попытались сэкономить на электронном ОСАГО и сообщили недостоверные сведения.

Читать по теме: ОСАГО: 3 ошибки водителя, которые могут влететь в копеечку

Присылайте свои вопросы в котобот @catlawyer_feedback_bot

Ваш @kotjurist