Кот-юрист

👹 Как банки обманывают при выдаче кредитов со страховками

Расскажу сегодня о том, как #банки обманывают своих заёмщиков при выдаче кредитов со страховками, и как их за это наконец-то начали наказывать.

1️⃣ Включают страховку в сумму кредита.

Взять в кредит 200 тысяч, четверть отдать на страховку. Проценты по кредиту будут начислять на все 200 тысяч, хотя по факту на руки досталось гораздо меньше. Обычно банк даже не обсуждает возможность оплаты #страховки за счёт личных средств заёмщика. ▪️ Пример:

Житель Перми взял в кредит у банка ВТБ 205 тысяч рублей, из них 55 тысяч ушли на подключение к программе страхования. Цель кредита - потребительские нужды + оплата страховой премии. При этом у заёмщика согласие на оплату страховки не взяли и не указали в договоре, какая часть кредита на неё приходится. Штраф 120 тысяч рублей по ч.2 ст.14.7 КоАП. Дело А50-39690/2017.

2️⃣ Не говорят, сколько страховая премия.

Вы знаете, какую часть вашего кредита забрали за коллективное страхование, но не знаете, сколько конкретно стоит сама страховка, а сколько осело в банке в счёт комиссии. Часто размер комиссии банка в разы больше, чем переведено в страховую, но банк не считает нужным об этом писать в договоре.

Пример:

▪️ Жительница Свердловской области оказалась коллективно застрахованной при получении кредита в банке УБРиР. Банк оштрафовали на 15 тысяч рублей по ч.1 и 2 ст.14.8 КоАП РФ. Суд признал, что банк фактически был страховым агентом, но не дал клиентке существенную информацию о размере своего вознаграждения и страховой премии. Дело А60-18545/2017.

3️⃣ Заёмщик платит, но музыку заказывает банк

Вы выкладываете за страховку немалые деньги, но при этом оказываетесь лишь "застрахованным лицом" и ничего не можете изменить в договоре страхования. При страховом случае деньги пойдут банку, а не вам и вашей семье, потому что банк - выгодоприобретатель. Ещё в договоре не окажется периода охлаждения на льготный отказ от страховки - потому что договор заключён с банком, а не с физлицом. Пример:

▪️ БМ-Банк (Банк Москвы) на 5 лет подключил своего заёмщика на платную программу страхования. Мужчина частично досрочно погасил кредит через несколько месяцев и захотел вернуть деньги за страховку, но ему отказали. Суды признали факт навязывания страховки, потому что за страховку платил заёмщик, а выгодоприобретателем оказался банк, и оштрафовали банк на 10000 рублей по ч.2 ст.14.8 КоАП. Дело А56-19787/2016.

4️⃣ Не отключают программу страхования.

У некоторых банков комиссия за страхование списывается каждый месяц. По статье 32 #ЗоЗПП от практически любой услуги можно отказаться на будущее время. После заявления об отказе с вас не могут брать плату за услуги, однако с некоторыми банками это почему-то не работает.

▪️ Пример:

В 2011 году жительница Якутии взяла в банке "Восточный" кредит по карте. В нагрузку стали брать ежемесячную комиссию за программу страхования (2018 рублей). Взыскать комиссии по суду женщине не удалось. В 2016 году она написала в банк заявление на отказ от страхования. Банк ответил, что оснований для отключения страхования нет, и продолжил списывать комиссию. Банку выписали штраф 100 тысяч рублей по ч.2 ст.14.7 КоАП.

Дело А04-355/2017.

Ещё о кредитных страховках

Как вернуть деньги за коллективное страхование

Повышают ставку при отказе от страховки

Принимаю вопросы по кредитам и страховкам в котоботе @catlawyer_feedback_bot

Ваш @kotjurist