Кот-юрист

⚖️ Как вернуть деньги за коллективное страхование по кредиту?

Все знают, как возвращать деньги за кредитное страхование по периоду охлаждения (в первые 14 дней). Со страхованием по полису всё ясно, но с коллективной программой банка заморочки. Меня достаточно часто спрашивают, можно ли как-то вернуть деньги за коллективные страховки. Резюмирую всю важную информацию в одном посте.

Что по закону?

Основной документ про возврат денег за #страховки - это указание ЦБ РФ №3854-У от 20.11.2015. Есть проблема: в указании прямо сказано, что оно распространяется только на договоры со страхователями-физлицами. Кредитное страхование гораздо чаще навязывают через программу коллективного страхования. По ней договор заключается между банком и страховой, а заёмщик является застрахованным лицом, но не страхователем. То есть формально период охлаждения на коллективное страхование не распространяется. ЦБ хочет ввести обязательный период охлаждения и по коллективным страховкам, но пока это ещё в проекте.

Слышал, что Верховный суд обязал банки возвращать деньги за коллективное страхование.

Да, такое решение ВС РФ действительно было - 49-КГ17-24 от 31.10.17. Классическая история с коллективной страховкой в банке ВТБ. Заёмщице ничего не вернули по претензии со ссылкой на то, что коллективное страхование не подпадает под указание ЦБ. Районный суд и апелляция женщине отказали, но ВС эти решения отменил и отправил дело на новое рассмотрение. ВС посчитал, что заёмщица всё же выступает страхователем, поскольку сама платила за страхование своих имущественных интересов. Дело пересмотрели, условие коллективной страховки о невозврате денег признали недействительным, взыскали заёмщице моральный вред и штраф - аж 3750 рублей. Сумму страховки взыскивать не стали, и это довольно странно. Суд пишет, что банк якобы уже вернул женщине деньги за неё, причём почти сразу после заключения договора - ещё в 2016 году. Зачем при таком раскладе заёмщице было проходить несколько судебных инстанций вплоть до ВС РФ, непонятно.

И что, теперь после решения ВС все банки обязаны возвращать коллективные страховки?

Нет, не обязаны. Это решение по конкретному делу и для всех остальных судей, рассматривающих похожие дела, оно не является обязательным. Хотя, конечно, позиция ВС РФ может поменять практику по России по делам о взыскании денег за коллективные страховки. Но это не факт. Для этой заметки кот-юрист поискал практику по разным регионам после решения ВС, и пока глобальных изменений судебной практики не случилось. Свежую положительную практику по коллективному страхованию можно посмотреть по Башкортостану, Красноярскому, Алтайскому краю, Самарской, Омской, Челябинской областям.

Как вернуть деньги за коллективную страховку?

▪️ Простой вариант - внимательно читать условия до подписания и выбирать #кредиты и коллективное страхование, где есть возможность досрочного расторжения с возвратом денег. Писать заявление в банк / страховую в указанный в правилах срок. Бесплатный пример заявления - у нас на сайте. При отказе взыскивать деньги по суду. Шансы на успех выше, т.к. возможность возврата денег предусмотрена самой страховкой.

▪️ Сложный вариант - опять же писать претензию на возврат денег обязательно в период охлаждения (14 дней). При отказе обращаться в суд. Есть риск, что вам придётся пройти несколько инстанций вплоть до ВС РФ. К сожалению, никаких гарантий, что всё получится, нет. Выше шансы у жителей тех регионов, где уже начала складываться положительная практика.

❗️ Ещё о возврате кредитных страховок:

Может ли банк повысить ставку при отказе от страхования?

Отказ от страховки по автокредиту

2 ошибки, которые помешают вернуть деньги за страховку

Присылайте свои вопросы в котобот @catlawyer_feedback_bot

Ваш @kotjurist