Кот-юрист

💰 Как 1 копейка помешала получить ипотеку

Сегодня не будет обычных инструкций по тому, как разруливать те или иные ситуации. Расскажу вам реальную историю, в которую может угодить любой добросовестный заёмщик. Надеюсь, кому-то эта история поможет избежать такой же проблемы.

Эту историю мне прислал Артём. С 2010 года он получал зарплату на карточку ВТБ 24, открытую в рамках зарплатного проекта работодателя. У Артёма были 2 карты - кредитка на 120 тысяч рублей и обычная зарплатная карта с возможностью овердрафта на 7 тысяч рублей. В 2013 году работодатель Артёма перевёл зарплатный проект в другой банк. Артём отправился в банк ВТБ 24 и через кассу погасил все долги по картам. Операционистка при нём разрезала обе карты. 3 года Артём хранил все документы по закрытию карт, а потом выкинул за ненадобностью.

В начале 2018 года Артём задумался о покупке жилья в ипотеку и подал заявку на #кредит в Газпром-банк. Он не ожидал получить отказ, поскольку не имел проблем с обслуживанием своих кредитов. После проверки кредитной истории оказалось, что у Артёма висит долг в размере 4 рублей. Точнее, сначала это был долг в 1 (одну) копейку в банке ВТБ 24, но в 2016 году он был продан коллекторам и за счёт неустоек вырос до 4 рублей. Примечательно, что за все 5 лет Артёма ни разу побеспокоили по поводу этого копеечного долга.

Как честный клиент, Артём немедленно закрыл долг в 4 рубля и написал в банк претензию. Через месяц с лишним банк ответил, что не собирается исправлять кредитную историю, потому что долг 2013 года был закрыт только сейчас. Увы, по закону банк прав: в кредитную историю вносятся данные именно о фактической дате погашения долга. Артём планировал обратиться в суд, но и сам прекрасно понимает, что без документов не сможет ничего доказать.

А если бы документы были?

Скорее всего, банк иначе посмотрел бы на претензию Артёма. Справка о полном погашении кредита, выданная самим же банком, помогла бы грамотно отбиться от самого долга. Если копейка появилась из-за счётной ошибки банковского сотрудника, заёмщик не должен отвечать за нёё, тем более что при закрытии кредита всё сделал верно и вовремя и получил подтверждающую справку на руки. Если бы банк по претензии не решил вопрос и не исправил данные в кредитной истории, Артём смог бы сам обратиться в бюро кредитных историй для исправления недостоверных данных о наличии долга. Достаточно было бы приложить к заявлению в БКИ все документы о полном погашении кредита.

Вывод из этой истории один:

Сохраняйте все свои финансовые документы, чеки, договоры и прочее навсегда, а не только в течение 3 лет. Как постоянно подтверждает практика, ничего не мешает нарисоваться проблеме и после окончания срока исковой давности. И, конечно, грамотно оформляйте досрочное погашение кредита. Как это делать, Кот-юрист писал здесь: https://t.me/kotjurist/245, https://t.me/kotjurist/255, https://t.me/kotjurist/277 Если вы берёте кредиты регулярно, стоит время от времени проверять кредитную историю. Тем более что 1 раз в год в одном БКИ это можно делать бесплатно.

Отвечаю на вопросы про кредиты и не только в котоботе @catlawyer_feedback_bot

Ваш @kotjurist