Трансформатор

Борьба ЦБ с новой схемой обналички через магазины, рестораны и автосалоны может заставить банки отказаться от обслуживания малого бизнеса.

📍Под критерии подозрительной компании, описанные регулятором, попадает едва ли не любой небольшой бизнес, зарегистрированный и открывший счет после 1 января 2017 года. Банки уже начали усиленно проверять их платежи.

Компания, которая хочет купить кэш, переводит безналичные деньги нескольким торговым точкам, которые возвращают ей деньги наличными. При этом основания для зачисления денег фиктивной компании часто не совпадают с основанием при их списании. Полученными безналичными деньгами оптово-розничная компания расплачивается с поставщиками своих товаров, получая от них наличность, которая не сдается в банк и не отражается в отчетности. Комиссия для покупателя за такие услуги составляет 15–17% от суммы

📍Маркеры подозрительных клиентских платежей:

он относится к малому бизнесу, зарегистрирован после 1 января 2016 года, счет открыл после 1 января 2017 года, налоговая нагрузка не выше 2%. У подозрительных компаний банк будет обязан на день приостановить сомнительную операцию и за это время выяснить надежность клиента и принять решение: проводить платеж или отказать в его проведении и сообщить в Росфинмониторинг. Уклониться от борьбы не получится: после четвертого квартала 2018 года ЦБ будет учитывать объем транзитных операций при определении общего объема сомнительных транзакций в банке. Высокий объем может служить основанием для отзыва лицензии.

Источник